Probablemente haya oído hablar de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), pero las diferencias y similitudes pueden ser confusas. Estamos aquí para definir un préstamo con garantía hipotecaria frente a una línea de crédito y ayudarle a determinar cuál se adapta mejor a sus objetivos.
¿Qué es el “valor líquido de la vivienda”?
Elegir la opción de préstamo adecuada para usted comienza por comprender el valor real de la vivienda. El valor real es la diferencia entre el valor de su vivienda y el saldo pendiente de pago de su hipoteca. Por ejemplo, una vivienda de $350,000 con un saldo de capital de $250,000 restantes tiene $100,000 de valor real.
Puede generar capital pagando su hipoteca o realizando mejoras en el hogar para aumentar el valor de su vivienda.
Lo que los préstamos tienen en común
Primero, lo más importante es saber que, independientemente del préstamo que elija, puede usar el dinero para cualquier cosa. Un mito común es que los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito son los mejores para mejoras del hogar, pero no se pueden usar para otros fines. Si bien cada uno tiene sus ventajas y desventajas para diferentes propósitos, no hay límites para el uso de los fondos.
Otra cosa que ambos préstamos tienen en común es que los intereses pagados pueden ser deducibles de impuestos. Si solicita un préstamo o una línea de crédito con garantía hipotecaria, es importante consultar con un asesor fiscal para determinar si cumple los requisitos.
Finalmente, tanto los préstamos con garantía hipotecaria como las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) dependen del valor líquido de su vivienda. Este es el factor principal para determinar el monto que puede pedir prestado. Otros factores incluyen su puntaje crediticio, su relación deuda-ingresos y su historial de ingresos.
¿Cómo funciona un préstamo con garantía hipotecaria?
Un préstamo con garantía hipotecaria funciona de forma similar a cualquier otro préstamo único por un importe fijo. Tiene una tasa de interés fija y un plazo de amortización fijo. Esto facilita la integración con tu presupuesto, ya que sabrás cuánto pagarás cada mes y cuánto tardarás en saldar la deuda.
Un préstamo con garantía hipotecaria a tasa fija es ideal para compras puntuales, como un auto nuevo, una boda o un proyecto de mejoras en el hogar. En lugar de pagar una compra grande por adelantado, puede pagarla poco a poco con pagos regulares. También puede usarlo para consolidar deudas, lo que le permite combinar deudas en un solo préstamo con una tasa más baja o un plazo más favorable.
A continuación se presentan algunos aspectos destacados de un préstamo con garantía hipotecaria de Del-One :
- Tasas de interés fijas y competitivas
- Se utiliza mejor para varias necesidades a corto plazo o únicas.
- El valor real de su vivienda se utiliza como garantía
- Disponemos de varios plazos de reembolso que funcionan exclusivamente para usted
- Toma de decisiones y procesamiento locales aquí mismo en Delaware
- Servicio amable de uno de los mejores prestamistas de préstamos con garantía hipotecaria de Delaware
¿Cómo funciona un HELOC?
Una línea de crédito con garantía hipotecaria funciona de forma similar a una tarjeta de crédito. Puedes pedir prestado hasta el límite de la línea de crédito, pero solo pagarás intereses sobre los fondos que utilices.
Por ejemplo, si le aprueban una línea de crédito de $50,000, pero solo pide prestados $15,000 en este momento, se le cobrarán intereses sobre $15,000. Si pide prestado más antes de liquidarlo, pagará intereses sobre el monto total prestado. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) se dividen en dos períodos: el plazo para solicitar fondos (llamado "período de disposición") y el período de amortización. La mayoría de las HELOC tienen un período de disposición de 10 años seguido de un período de amortización de 15 años.
La flexibilidad de una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es un factor clave para que muchas personas decidan abrir una en lugar de un préstamo con garantía hipotecaria. Usted decide si retira el dinero de la línea de crédito de una sola vez o de varias cantidades en diferentes momentos. Sin embargo, las tasas de las HELOC son variables, lo que significa que su tasa de interés no está garantizada.
Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es una excelente manera de cubrir gastos corrientes o tenerla como reserva para emergencias. Algunos usos comunes son la matrícula universitaria, los gastos médicos o una serie de pequeños proyectos de mejoras en el hogar.
A continuación se presentan algunos aspectos destacados de un HELOC de Del-One :
- Tasas de interés variables y competitivas
- Diversos plazos de reembolso que funcionan exclusivamente para usted
- Fondos disponibles en cualquier momento durante el período de retiro, sin necesidad de volver a solicitarlos
- Crédito rotativo: a medida que realiza pagos, hay más fondos disponibles para su uso.
- Fondos fácilmente disponibles a través de cheques o transferencias en persona o por teléfono a una cuenta corriente de Del-One FCU
- Configure pagos automáticos mensuales para que se deduzcan de su cuenta
- Servicio amable de uno de los mejores prestamistas HELOC en Delaware
¿Cuál deberías elegir?
Además de obtener un pago inicial, las cuotas mensuales fijas y la tasa de interés son factores clave de un préstamo con garantía hipotecaria. Es más fácil presupuestar un préstamo que una línea de crédito, y esa previsibilidad es el factor decisivo para muchas personas. Sin embargo, si no necesita un gran pago inicial, una línea de crédito podría ser la mejor opción.
Con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), es posible que no sepa cuál será la tasa de interés de la línea de crédito con garantía hipotecaria, ya que es variable. Sin embargo, no tiene que pagar intereses sobre los fondos que no pide prestados. Esto le brinda mucha más flexibilidad para decidir cuánto y cuándo pedir prestado el dinero que necesita. También tendrá la seguridad de saber que tiene fondos fácilmente disponibles para pedir prestados cuando los necesite, sin tener que volver a solicitar un préstamo.
En último término, es importante preguntarse para qué está pidiendo prestado el dinero, si prefiere una tasa fija o variable y si quiere tener la opción de pedir prestado más dinero fácilmente en el futuro a través de una línea de crédito.
¿Listo para comenzar?
Estamos listos para ayudarle a usar el capital acumulado en su vivienda para obtener un préstamo a tasa fija o una línea de crédito a tasa variable. Si tiene alguna pregunta, contáctenos o visite una sucursal para obtener respuestas. Si está listo para solicitar, haga clic aquí para programar una cita o solicite ahora.