Probablemente hayas oído hablar de los préstamos con garantía hipotecaria o las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), pero las diferencias y similitudes pueden resultar confusas. Aquí te explicaremos la diferencia entre un préstamo con garantía hipotecaria y una línea de crédito, y te ayudaremos a determinar cuál se ajusta mejor a tus objetivos.
¿Qué es el “capital inmobiliario”?
Para elegir la opción de préstamo adecuada, es fundamental comprender el valor neto de su vivienda. Este valor es la diferencia entre el precio de la vivienda y el saldo pendiente de pago de su hipoteca. Por ejemplo, una vivienda valorada en 350 000 T$ con un saldo pendiente de 250 000 T$ tiene un valor neto de 100 000 T$.
Puedes acumular capital amortizando tu hipoteca o realizando mejoras en tu vivienda para aumentar su valor.
Qué tienen en común los préstamos
En primer lugar, lo más importante que debes saber es que, independientemente del préstamo que elijas, puedes usar el dinero para lo que quieras. Un mito común es que los préstamos y líneas de crédito con garantía hipotecaria son ideales para mejoras del hogar, pero no se pueden usar para otros fines. Si bien cada uno tiene sus ventajas y desventajas según el propósito, no hay limitaciones en cuanto al uso que le des a los fondos.
Otro aspecto que ambos préstamos tienen en común es que los intereses pagados podrían ser deducibles de impuestos. Si solicita un préstamo o una línea de crédito con garantía hipotecaria, es importante consultar con un asesor fiscal para determinar si cumple con los requisitos.
Finalmente, tanto los préstamos con garantía hipotecaria como las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) dependen del valor neto de su vivienda. Este es el factor principal para determinar el monto que puede solicitar. Otros factores incluyen su puntaje crediticio, su relación deuda-ingresos y su historial de ingresos.
¿Cómo funciona un préstamo con garantía hipotecaria sobre la vivienda?
Un préstamo con garantía hipotecaria funciona de forma similar a cualquier otro préstamo único por un monto fijo. Tiene una tasa de interés fija y un plazo de amortización fijo. Esto facilita su inclusión en tu presupuesto, ya que sabrás cuánto pagarás cada mes y cuánto tiempo tardarás en liquidarlo.
Un préstamo hipotecario a tasa fija es ideal para compras puntuales y específicas, como un auto nuevo, una boda o una reforma del hogar. En lugar de pagar una gran suma por adelantado, puede amortizarla poco a poco con pagos regulares. También puede usarlo para consolidar deudas, lo que le permite combinarlas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja o mejores condiciones.
Aquí hay algunos aspectos destacados de un Préstamo con garantía hipotecaria Del-One:
- Tipos de interés fijos y competitivos
- Ideal para varias necesidades a corto plazo o puntuales.
- El valor neto de su vivienda se utiliza como garantía.
- Disponemos de diversas opciones de pago que se adaptan perfectamente a sus necesidades.
- Toma de decisiones y procesamiento a nivel local aquí mismo en Delaware.
- Servicio amable de uno de los mejores prestamistas de préstamos con garantía hipotecaria de Delaware.
¿Cómo funciona una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)?
Una línea de crédito con garantía hipotecaria funciona de forma similar a una tarjeta de crédito. Puedes pedir prestado hasta el límite máximo de la línea de crédito, pero solo pagarás intereses sobre los fondos que utilices.
Por ejemplo, si le aprueban una línea de crédito de $50,000 pero solo solicita $15,000 en este momento, se le cobrarán intereses sobre $15,000. Si solicita más antes de liquidar la línea, pagará intereses sobre el monto total prestado. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) se dividen en dos períodos: el período durante el cual puede solicitar fondos (llamado "período de disposición") y el período de amortización. La mayoría de las HELOC tienen un período de disposición de 10 años seguido de un período de amortización de 15 años.
La flexibilidad de una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es un factor clave para que muchas personas decidan abrir una en lugar de un préstamo con garantía hipotecaria. Usted decide si retira fondos de la línea de crédito de una sola vez o en diferentes momentos. Sin embargo, las tasas de interés de las HELOC son variables, lo que significa que su tasa de interés no está garantizada.
Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es una excelente manera de pagar gastos corrientes o de contar con un fondo de emergencia. Algunos usos comunes son la matrícula universitaria, los gastos médicos o una serie de pequeños proyectos de mejoras en el hogar.
Aquí hay algunos aspectos destacados de un Línea de crédito hipotecario Del-One:
- Tipos de interés variables y competitivos
- Diversas condiciones de pago que se adaptan exclusivamente a sus necesidades.
- Los fondos estarán disponibles en cualquier momento durante el período de sorteo; no es necesario volver a solicitarlos.
- Crédito rotatorio: a medida que realiza pagos, dispone de más fondos para su uso.
- Fondos fácilmente disponibles mediante cheques o transferencias en persona o por teléfono a una cuenta corriente de Del-One FCU.
- Configura pagos automáticos mensuales para que se deduzcan de tu cuenta.
- Servicio amable de uno de los mejores prestamistas de líneas de crédito con garantía hipotecaria en Delaware.
¿Cuál deberías elegir?
Además de recibir un pago inicial, las cuotas mensuales fijas y la tasa de interés son factores clave en un préstamo con garantía hipotecaria. Un préstamo es más fácil de presupuestar que una línea de crédito, y esa previsibilidad es el factor decisivo para muchas personas. Sin embargo, si no necesita una gran suma de dinero por adelantado, una línea de crédito podría ser la mejor opción.
Con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), es posible que no sepa cuál será la tasa de interés, ya que es variable. Sin embargo, no tiene que pagar intereses sobre los fondos que no utiliza. Esto le brinda mucha más flexibilidad para que pueda decidir cuánto y cuándo necesita pedir prestado. Además, tendrá la tranquilidad de saber que dispone de fondos fácilmente accesibles cuando los necesite, sin tener que volver a solicitar un préstamo.
En definitiva, es importante preguntarse para qué se necesita el dinero prestado, si se prefiere un tipo de interés fijo o variable y si se desea tener la opción de solicitar fácilmente más dinero en el futuro a través de una línea de crédito.
¿Listo para empezar?
Estamos listos para ayudarle a utilizar el capital acumulado en su vivienda para un préstamo a tasa fija o una línea de crédito a tasa variable. Si tiene alguna pregunta, Contáctanos o acércate a una sucursal para obtener respuestas. Si estás listo para postularte, haga clic aquí Para programar una cita o presentar su solicitud ahora.