La guía del comprador inteligente sobre tarjetas de crédito

Ya sea para acumular puntos en la compra, reservar viajes de verano o simplemente para cubrir gastos cotidianos, las tarjetas de crédito pueden ser una valiosa herramienta financiera. Sin embargo, la comodidad tiene su lado negativo. Con un solo toque, es más fácil que nunca gastar sin pensar en las consecuencias a largo plazo. Estos hábitos prácticos pueden ayudarte a usar las tarjetas de crédito con prudencia, evitar errores costosos y mantener tus finanzas bajo control.

Utilice las tarjetas de crédito como herramienta de pago, no como plan de endeudamiento.

Una de las maneras más saludables de concebir una tarjeta de crédito es como un método de pago, en lugar de una extensión de tus ingresos.

Antes de realizar una compra, pregúntese: "¿Puedo pagar esto hoy mismo con efectivo de mi cuenta corriente?". Si la respuesta es no, conviene reconsiderar la compra o elaborar un plan antes de usar la tarjeta de crédito.

Usar una tarjeta de crédito para comestibles, gasolina, suscripciones u otras compras rutinarias puede funcionar bien cuando ya tienes la dinero apartado pagar el saldo cuando llegue la factura.

Pagar más del mínimo

Realizar al menos el pago mínimo protege su cuenta de cargos por mora y daños a su puntaje crediticio. Sin embargo, pagando solo el mínimo puede mantenerte endeudado durante mucho más tiempo y aumentar significativamente la cantidad de intereses que pagas con el tiempo.

Siempre que es posible:

• Pague el saldo completo cada mes.
• Si eso no es realista, pague todo lo que su presupuesto le permita por encima del mínimo.
• Considere la posibilidad de configurar pagos automáticos para evitar retrasos en los plazos de pago.

Incluso pequeños pagos adicionales pueden ayudar a reducir los intereses y acortar los plazos de amortización.

Controla tu utilización del crédito.

La utilización del crédito se refiere a la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $5,000 y un saldo de $1,500, su tasa de utilización es de 30%. Muchos expertos financieros recomiendan mantener la utilización por debajo de 30%, y, a menudo, cuanto más bajo, mejor para su puntaje crediticio.

Si sus saldos están aumentando gradualmente, considere lo siguiente:

• Liquida tus saldos antes de que se cierre tu estado de cuenta.
• Repartir las compras entre varias tarjetas.
• Evitar nuevos cargos hasta que los saldos disminuyan.

Nuestro gratuito Widget de informe y seguimiento de puntaje crediticio La banca en línea y móvil es una excelente manera de explorar planes de acción personalizados que se ajusten a tus necesidades de puntaje crediticio. Obtén consejos y pasos para mejorar tu puntaje y visualiza el uso de todas tus tarjetas de un vistazo.

No busques recompensas a costa de tu presupuesto.

Los reembolsos en efectivo, los puntos y las recompensas de viaje pueden ser grandes beneficios... siempre y cuando no fomenten el gasto adicional.

Un error común es comprar cosas simplemente para ganar recompensas. Si tener un saldo significa pagar cargos por intereses, Esos costes pueden superar rápidamente cualquier beneficio obtenido.

La mejor estrategia de recompensas es sencilla: obtén beneficios por las compras que ya tenías pensado realizar.

Esté atento a las señales de advertencia.

La deuda de la tarjeta de crédito rara vez se vuelve insostenible de la noche a la mañana. A menudo se acumula gradualmente.

Presta atención si te encuentras en alguna de las siguientes situaciones:

• Utilizar una tarjeta para pagar otra.
• Con frecuencia, solo se realizan los pagos mínimos.
• Depender de las tarjetas de crédito para los gastos básicos mensuales.
• Sentirse sorprendido por el saldo cada mes.

Estas señales no significan que hayas fracasado. Simplemente indican que quizás sea el momento de revisar tu presupuesto y explorar los recursos disponibles.

Crea un plan que funcione para ti.

Nuestro fácil de usar Simulador de puntuación dentro de la banca en línea y móvil Elimina las incertidumbres y genera una puntuación crediticia aproximada que te ayudará a saber cuál es tu situación. El simulador es una forma sencilla de obtener información valiosa sobre tu elegibilidad futura para préstamos y tarjetas de crédito. Observa tu progreso con actualizaciones diarias de tu puntuación crediticia. Sin consultas de crédito exhaustivas, puedes consultar tu historial crediticio tantas veces como quieras sin preocuparte por afectar tu puntuación. No te pierdas nada gracias a las notificaciones de alerta cada vez que cambie tu historial crediticio.

Si tiene problemas con saldos de crédito elevados o busca orientación, pregunte a su institución financiera sobre herramientas de presupuestación, recursos de educación financiera, monitoreo de puntaje crediticio y otros servicios de apoyo. También puede conectarse con GreenPath para asesoramiento financiero gratuito. Los consejeros certificados pueden ayudarle a revisar su situación y explorar gestión de deudas elige opciones y elabora un presupuesto realista que se ajuste a tus objetivos.