Si has estado escuchando eso Las puntuaciones crediticias están cambiando, No te lo estás imaginando. El 2026 se perfila como un año de transición en la forma en que los prestamistas evalúan a los prestatarios, especialmente en lo que respecta a las hipotecas. Afortunadamente, la mayoría de los hábitos que ayudan a mantener un buen historial crediticio no van a cambiar.
El gran cambio: nuevos modelos de puntuación
Los prestamistas hipotecarios ahora pueden utilizar modelos más nuevos, como VantageScore 4.0, que tienen en cuenta información adicional, como el alquiler, los servicios públicos o los pagos de telecomunicaciones.
Esto puede ayudar a más personas, especialmente a aquellas con historiales crediticios limitados o escasos, a tener un puntaje registrado. No garantiza la aprobación del préstamo; sin embargo, ofrece a los prestamistas una visión más completa al evaluar las solicitudes y pone de manifiesto cómo la calificación crediticia está evolucionando para incluir una gama más amplia de comportamientos financieros.
Los prestamistas también están adoptando el nuevo FICO 10 El modelo de puntuación se lanzará en el verano de 2026., que va más allá de una simple instantánea y analiza tu historial crediticio de los últimos dos años. Esto significa que los hábitos constantes importan más que las soluciones a corto plazo.
Otros cambios a tener en cuenta en 2026
La calificación crediticia está evolucionando de maneras que podrían afectar la forma en que solicitas préstamos y administras tus deudas. Esto es lo que se avecina:
Informes de compra ahora, paga después (BNPL)
Planes BNPL Comenzarán a aparecer en los informes de crédito. Esto puede ayudar a mejorar su historial crediticio si paga a tiempo; sin embargo, los pagos atrasados podrían perjudicar su puntaje.
La deuda médica está desapareciendo
Los cobros médicos pagados y las deudas inferiores a $500 están desapareciendo de los informes, lo que reduce las sorpresas desagradables para muchos prestatarios.
Mayor protección al consumidor
Las actualizaciones de la Ley de Informes Crediticios Justos agilizarán los plazos para la resolución de disputas, exigirán una mejor documentación de los errores y reforzarán las medidas de protección contra el robo de identidad.
Lo que permanece igual
Los fundamentos de la salud crediticia no están cambiando. No importa cuál modelo de puntuación Un prestamista utiliza:
- Pagos puntuales siguen siendo lo más importante.
- Saldos más bajos En relación con tus límites (también conocido como utilización del crédito), sigue siendo importante.
- Antigüedad del historial crediticio Todavía desempeña un papel importante, por lo que las cuentas más antiguas suelen ser útiles.
- Nuevo crédito y la frecuencia con la que te presentas sigue influyendo en tu puntuación.
- Una combinación de créditos Un historial crediticio que refleje diversos tipos de crédito (como tarjetas de crédito, préstamos a plazos o una hipoteca) puede tener un impacto positivo en su puntuación.
Cómo prepararse
- Supervisa tus informes de crédito
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- Confirma qué modelo de puntuación utiliza tu entidad crediticia.
Las puntuaciones varían según el modelo, así que pregunta a tu prestamista si utiliza FICO, VantageScore o ambos. Saber esto te ayudará a comprender las diferencias y a centrarte en buenos hábitos crediticios.
- Fortalecer los factores controlables
No puedes elegir el modelo de puntuación; sin embargo, puedes pagar a tiempo, procurar mantener la utilización por debajo de 30% y conservar tus cuentas antiguas. Automatiza los pagos mínimos para evitar cargos por mora y proteger tu puntuación.
- Si planeas comprar una casa, empieza pronto.
El crédito es solo una parte de la ecuación hipotecaria: la relación deuda-ingresos, el empleo y el pago inicial también son importantes. Procure elaborar un presupuesto y un plan de deudas con 6 a 12 meses de anticipación para demostrar estabilidad y evitar sorpresas.
- Conéctate
Pregúntale a tu prestamista qué puntuación utilizan y qué factores son los más importantes. Para obtener una guía más amplia sobre presupuestos, gestión de deudas, o grandes objetivos financieros: GreenPath ofrece asesoramiento financiero gratuito Contamos con expertos certificados por la NFCC y el HUD para ayudarle a revisar sus finanzas y brindarle apoyo para dar el siguiente paso.